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合计净利润近537亿元 财险三巨头交出亮眼业绩
时间:2020-05-15  
     
合计净利润近537亿元 财险三巨头交出亮眼业绩
 
合计实现净利润536.49亿元,同比增长67%——国内财险业三巨头人保财险、平安财险、太保财险近日交出的2019年成绩单,再次向市场释放了财险业依旧有着较强的盈利能力。
 
财险行业业内人士表示,亮眼的业绩背后,反映了上市险企财险业务结构和财务结构的持续优化,为今年进一步深化改革夯实了地基。
 
根据上证报粗略统计,2019年,上市险企的财险业务合计实现保费收入8370.84亿元,同比增长11%,占全国财险公司总保费收入的64%。其中,人保财险依然保持龙头地位,保费收入达4331.75亿元,同比增长11.4%;太保财险去年业务增长最快,实现保费收入1329.79亿元,同比增速达13%。
 
根据国信证券的研报分析,2019年太保财险保费收入快速增长,主要得益于非车险业务的高速增长,该公司2019年非车险保费收入达到398亿元,同比增长33.3%。其中,农业险和保证险增长最快,同比增速分别达到40.8%、60.0%。
 
实际上,有财险业务的上市险企,去年都加大了非车险业务的拓展力度。据统计,上述财险三巨头去年非车险保费收入合计达到2737.12亿元,在保费收入中占比达到32.7%。其中,人保财险的非车险占比最高,非车险保费收入达1702.48亿元,占总保费收入的39.3%,较上年提升5.8个百分点。
 
由于非车险业务在成本、价值、市场空间等方面都优于车险业务,因此,近年来压缩车险业务、加大非车险业务投入,成为国内财险公司的一致共识。
 
中国人保董事长缪建民曾表示,旗下人保财险的业务结构要逐步达到国际上“非车险占比60%”的结构性目标。当然,优化业务结构,不是为了简单地减少或者降低车险的发展速度,而是为了防止对车险业务过度的依赖。在他看来,一家财险公司如果对车险业务过度依赖,会产生对其他险种开拓力度不足的现象。
 
业务结构优化的同时,在车险“报行合一”的严监管政策下,上市险企财险业务的财务结构也在进一步优化,“高费用、低赔付”的顽疾有所缓解。
 
上证报梳理发现,2019年,上市险企财险业务的综合费用率普遍下降、综合赔付率普遍上升。其中,太保财险和人保财险的综合赔付率上升最多,分别上升了4.0个、3.9个百分点,综合费用率分别下降了4.1、3.5个百分点。这说明,成本结构有所优化。
 
业内人士表示,国际上财险公司健康的成本结构一般为:综合赔付率、综合费用率分别在70%、30%上下,说明财险公司收取的保费大部分通过理赔服务给予消费者。而我国则由于财险公司的直接获客能力比较弱,过度依赖中介渠道获客,造成了“高费用、低赔付”的怪象。
 
但从2019年成绩单上可以看出,上市险企财险业务的费用结构已经出现改善的向好趋势。
 
业务结构和财务结构的双重优化,使得2019年上市险企在财险业务上实现了不俗的承保盈利,财险三巨头去年的承保利润合计近148亿元。
 

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